つみたてNISAを活用する前にメリットを頭にいれておきましょう。これから始める方はもちろん、すでに利用している方もメリットを知ることでさらにうまく活用することが期待できます。
株を買うタイミングとは？初心者が知るべき時期を解説
証券
今回はそんな方に向けて、 具体的な株を買うタイミングについて解説。
- 国内株式個人取引シェア№１
- 業界屈指の格安手数料
- SBIグループ口座開設数720万突破
株を買うタイミングは主に3つある
■株を買うタイミングの3パターン
- 7月から9月の間
- 10月25日の15:00
- IR情報が公開されてからすぐ
①7月から9月の間
年間を通して「月」の観点でいうと、7月から9月の間で買うのがおすすめ。
②10月25日の15:00
さらに具体的な「日付・時間」でいえば10月25日の15:00に買うをもおすすめ。
| 日付・時間 | 詳細・研究結果 | 研究機関 |
|---|---|---|
| ①10月末 | 10月末からは値上がりの傾向がある | ティルブルフ大学 |
| ②月末 | 月末や月初で値上がりの傾向がある | イリノイ大学 |
| ③月末 | 日本株の市場は25～31日でもっとも値上がりしやすい →株を買うなら株価が上がる直前の25日 | ニッセイ基礎研究所 |
| ③15:00 | 株式市場は夜間に上がりやすい →日本株を買うなら夜間の直前である15:00 | 南カリフォルニア大学 |
③IR情報が公開されてからすぐ
投資家・株主に対し、企業からIR情報を公開します。このIR情報が公開された直後も、株を買うタイミングとしてオススメです。
株を買ってはいけないタイミングってあるの？
株を買うのに適したタイミングがある一方で、株を買ってはいけないタイミングもあります。具体的には以下の通りです。
■株を買ってはいけないタイミング
①権利確定月
権利確定月とは配当が支払われる月を指します。株の購入にあたり、権利確定月は避けるのがポイントです。
②新規上場後の乱高下があるとき
取引が盛んになれば株価の乱高下が続き、そのために買えば思いがけない含み損に繋がりかねません。
中長期的に成長する会社はいつ買ってもOK
売上を継続的に伸ばしている会社であれば、変動を無視しても買ったところで問題ありません。
短期的な急騰をしている
中長期的な成長を期待できる会社とはいえ、短期的な急騰している株を買うのはおすすめできません。
業績・経営不振である
株価のリバウンドへの期待も浅く、買ったところで大した意味はありません。
リバウンドとは？
下がり続けた株価が一転して上昇すること、逆に騰がり続けた株価が一転して下落すること。 つまり、トレンドとは逆に株価が動くこと。
長期投資とは？リスク低減になる？短期投資との違い、長期投資のメリットや心がけも【FP監修】
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4. 長期投資はおすすめ？長期投資のメリットとは
4-1. 収益の安定
4-2. 複利効果
例えば元本100万円を単利の３％と複利の３％で運用する場合の5年後の受取り額を比較してみると
〔3％単利〕100万円＋（100万円×３％×5年）＝115万円
〔3％複利〕（100万円＋100万円×3％）⁵＝115万9,274円
複利で運用したほうが、受領額が増えることが分かります。また、運用期間が長くなるほどその差は広がります。
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投資
長期投資×短期投資
短期投資ルール①
最初に資金額を決めたら、資金の追加は一切なしです。
短期投資ルール②
ルール①を守るためにも、守る壁として、口座を完全に分けるのがおすすめです。
短期投資ルール③
短期投資先
レバナス、ビットコインです。
この二つの投資先は、長期的に成長が見込まれ、短期的には値動きが激しいという短期投資に最適な投資先です。
短期投資術
私が選定したレバナスとビットコインは、基本的に上昇していくものですので、下落する理由を探す方が簡単です。
最強の短期投資術
「２．下落相場の時だけ売る（手放す）」を推奨します。
- Facebookの悪決算
- ロシアのウクライナ軍事侵攻
完璧でなくていい
失敗してもいい
- 短期投資用の資産は決めてあり、ダメージは抑えられる。
- レバナス、ビットコインにおいては、下落はあっても、資産がゼロになることはない。
- 短期投資ルール①： 短期投資資金は、長期投資の１０分の１まで
- 短期投資ルール②： 短期投資の資金と長期投資の資金は完全に分ける
- 短期投資ルール③： 定期的に利確し、資金を長期投資に回す
- 短期投資先：レバナス、ビットコイン 売るタイミングと長期投資のメリット
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マンションの売り時はいつ？最適なタイミングと2022年に売却すべき理由
出典：国土交通省
原因の一つとして言われているのは、ウッドショックによる木材の高騰です。
中古マンションの人気増大
また、 需要はあるのに供給が少ない という状態になっています。
中古マンションは元々人気の高い物件でしたが、これからも価格の上昇は続くでしょう。
コロナによる影響
住宅ローンの低金利
住宅ローンの金利は 日本銀行の金融緩和政策により低金利 の状態が続いています。
なぜかというと、金利が低い時はローンが組みやすく、買い手の金銭的負担が少なくなるからです。
そのような動きも相まって、日本は現在超低金利が続いています。
世界情勢による価格上昇
ウクライナ情勢によってロシアから安い木材が輸入できなくなり、 新築不動産の価格が高騰 しています。
なるべく損をしたくない人は今年中に売る準備を済ませておきましょう。
2022年以降の不動産はどうなる？
そのため、2022以降不動産がどうなる可能性があるのかを解説していきます。
住宅ローンの金利が上がる可能性
そして現在は超低金利時代と呼ばれるほど金利が低いですが、 変動金利が来年以降上がってしまう のではと噂されています。
「金利が高いなら今はやめておこう」と考える人も多いので、金利が低い今のうちに売ると良いかもしれません。
新築マンションの供給が増える可能性
また、 生産緑地法に関連する2022年問題 についても影響があります。
生産緑地法とは、生産緑地に指定するだけで最低30年は税制優遇を受けられるというものです。
税的負担を恐れて土地を手放す判断をする人も多く、市場に大量に土地が流入するのではないかと言われているんです。
景気が悪くなる恐れ
不動産は景気によってロナウイルスの流行によって、おうち時間の増加などでマンションの需要が増えましたが、このままコロナウイルスの流行が続いていけば経済は大打撃です。
そのため、 不動産価格が全体的に下がっていくのではないか と言われています。
ウクライナ情勢やアメリカの大規模インフレーションがどのように進んでいくかも不動産価格が動く重要な要因です。
少子高齢化の影響がでてくる
また、人口が少ない地方の町や村は、更に人口が減ってしまうと経済が回らなくなってしまいます。
しかし、そんな大都市でも少子高齢化の影響を受ければ経済が停滞し、過密化が緩和されることで地価は下がり、 不動産自体の価値も大きく下がる ことが予想されます。
不動産を売る時に気を付けること
そのうえで売却しようと考えている人に向けて、売却時に気を付けてほしいことを5つご紹介します。
家を売るには最低3カ月かかる
- 複数の不動産会社に査定依頼
- 不動産会社を決める
- 売却についての詳細決定
- 売却活動（内覧対応、買い手との条件交渉）
- 契約成立
しかし、内覧対応など買い手が関わる段階になると、買い手の事情もあるため、思うように売却が進まないということもあるようです。
売却時は個人取引ではなく不動産会社を利用する
不動産の取引に慣れている方以外は 不動産会社の仲介がおすすめ です。
個人取引は個人間で行われる分、節税ができたり手数料がなかったりと、金銭面でのメリットがあります。
しかし、不動産売買に慣れていない人が個人取引を行うと、契約成立まで時間がかかってしまったり、トラブルに巻き込まれるおそれがあります。
つみたてNISAの売却のタイミングは？損しないための方法を解説！
資産運用を行う際につみたてNISAを活用している方も多いと思います。お金を貯めるために活用しているため、最終的には積み立てたお金を利用するためには引き出しが必要です。その際には今まで投資していた商品の 売却 を行わなくてはいけません。
- まとまったお金が必要になったとき
- 満足できる金額まで資産を確保することができたとき
タイミング① まとまったお金が必要になったとき
つみたてNISAの売却を考えるタイミングの一つ目は、まとまったお金が必要になった時です。
まとまったお金が必要になるタイミングとしては様々な ライフイベント が挙げられます。
ただし、必要になる直前でちょうど相場が上がるとは限りません。必要になる2～3年前から相場の状況をちょくちょく確認し、大きく上がるような事があればそのタイミングで売却することをおすすめします。
タイミング② 満足できる金額まで資産を確保することができたとき
つみたてNISAを売却するタイミングの二つ目は、満足できる金額まで資産が増えたときです。
ライフイベントごとの支出は他の方法で準備している場合など、まとまったお金が必要にならない場合には 目標額 でタイミングを取る方法もおすすめです。
目標額を設定しておくことで、日ごろから資産や運用利益をチェックすることに繋がります。投資を行うモチベーション維持も可能です。
また、資産が2倍になった時も売却するタイミングとしておすすめです。2倍になった際に半分だけ売却することで、元本を回収することができます。その後投資を続けて損をしたとしても、元本は戻っているため損をすることを回避できるため、2倍になったタイミングでの売却も検討しましょう。
つみたてNISAを売却するときのポイント
- 事前にライフプランでの必要額を計算しておく
- 分割して売却する
ポイント① 事前にライフプランでの必要額を計算しておく
売却ポイント一つ目は、事前にライフプランでの必要額を計算しておくことです。
ライフイベントごとに必要になる金額はある程度把握することが可能です。残りの資金は運用を継続させることで、さらなる利益が期待できます。
そのためにもそれぞれの必要額を事前に計算しておく必要があります。いくら必要になるのかを計算することで、不要な分の売却を防ぐことが可能です。
ポイント② 分割して売却するのがおすすめ
売却のポイント二つ目は、分割して売却することです。
つみたてNISAでの含み益は非課税枠のまま運用することができます。一方、売却を行った分非課税枠が増えるわけではありません。非課税枠をより多く活用するためにも、分割して売却することがおすすめです。
つみたてNISAは運用を行っているため、タイミングごとに資産が安い時と高いときがあります。安い時に全てを売ってしまうと大きな損となってしまいますが、複数回に分けていれば高い時にも売れる可能性があります。売却価格を安定させることが可能です。
【基礎知識】つみたてNISAとは？
つみたてNISAは運用益に課税されることなくお得に資産運用ができる制度ですが、それ以外にも知っておくべき特徴がいくつかあります。
つみたてNISAの制度
| 特徴 | |
|---|---|
| 対象者 | 日本在住の20歳以上 |
| 非課税対象 | 運用利益 |
| 投資上限額 | 毎年40万円まで |
| 非課税期間 | 最長20年 |
| 口座数 | 1口座まで |
| 投資可能期間 | 2018年～2042年 |
投資先にも特徴があります。選択できるのは国が定めた基準をクリアした商品となっているため、低リスクの投資先を選択することが可能です。
税金を支払う必要がなくリスクの低い投資先を選ぶことができため、多額の資金をつぎ込みたいと考えるかもしれません。しかし、年間の上限額が決まっているため、商品選びや毎月の掛け金はしっかりと考えてから行うことをおすすめします。
また、口座も 一人1口座 までに限定されている事にも注意が必要です。
一般NISAとの違い
つみたてNISA以外に 売るタイミングと長期投資のメリット 一般NISA と呼ばれるものもあります。それぞれの特徴をまとめたものが以下の表です。
| つみたてNISA | 一般NISA | |
|---|---|---|
| 非課税投資期間 | 20年 | 5年 |
| 非課税投資枠 | 40万円まで | 120万円まで |
| 投資方法 | 積立投資 | 積立投資 一括投資 |
| 対象商品 | 投資信託 ETF | 投資信託 ETF 個別株式 |
どちらにするべきか悩んだ場合、プロに意見を聞くためにもマネーキャリアでのFP相談がおすすめです。何度でも無料で相談ができるため、プロの意見を参考に自分に向いているNISAを選ぶことができます。
つみたてNISA非課税期間終了後の選択肢
つみたてNISAを売却せずに継続した場合、20年で非課税期間が終了することになります。このときの選択肢としては、
- 売却する
- 売却せずに一般口座に移して再投資する
選択肢① 売却する
非課税期間終了後には自動で口座開設した金融機関の普通口座などに資産が移管されることになります。自動で再投資になっている可能性もあるため、売却する際には忘れずに行うようにしてください。
また、売却する際には 小分け にすることもポイントです。
つみたてNISAは毎年すこしづつ購入額を増やしていきます。非課税期間が終了するのはその年の購入分に限定しているため、段階的に売却することが可能です。
選択肢② 売却せず一般口座に移して再投資する
選択肢の2つ目は一般口座に移して 再投資 を行うことです。
20年の非課税期間が終了すると、運用益と共に積み立てた資金が一般口座などに移されます。増えた分も投資を行う資金として活用できるため、効率よく資産を増やすことができます。
よりお得に運用するためにも、課税されないつみたてNISAを利用することがおすすめです。非課税枠が余っている場合こちらを優先的に活用するようにしましょう。
参考：一般NISAは非課税期間5年以内に売却するべき？
一般NISAとつみたてNISAの違いのひとつに、 ロールオーバー の可不可があります。一般NISAではロールオーバーが可能になるため、これを利用して投資を続けることも一つの手段です。
特に元本割れを起こしている場合には、一度売却して投資先を選択し直すなども検討するようにしましょう。
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つみたてNISAで損が出ている時に売るのはどうなの？基本的にはダメ！
つみたてNISAで投資を始めたけれど、損が出てしまっている。このような状況に気付いた方の多くは、すぐにその商品を売却することを考えるかもしれません。
- 長期的に持っていくことがつみたてNISAでは重要
- つみたてNISAの損失は損益通算や繰越控除ができない
損をしているものは早めに売却することでそれ以上の損を重ねることがないため安心かもしれません。しかし、つみたてNISAでは長期的な投資が重要になってくるため、損をしている場合には基本的に売らない方が良いことになります。
理由① 長期的に持っていくことがつみたてNISAでは重要
損が出ているタイミングでの売却を避けるべき理由のひとつが、長期的に持っていくことが重要となるためです。
確かに損が出ている状態を見てしまうと、これ以上ひどくならないうちに損切りを、と考えてしまうかもしれません。しかし、つみたてNISAはこのような短期的な売買を繰り返す投資方法ではないことに注意が必要です。
タイミングを見て売買する投資方法とは違い、時間をかけて育てる投資です。最終的な売却時に価格が上がっていれば良いため、短期的な価格の上下をそこまで気にする必要はありません。
つみたてNISAの非課税期間も20年と長いため、はじめて数年で損が出ているといっても回復を待つ時間はまだあります。むしろ、値段が下がっているならば沢山購入できるチャンスととらえ、長期的な投資を楽しむようにしましょう。
理由② つみたてNISAの損失は損益通算や繰越控除ができない
つみたてNISAの損失が、 損益通算 や 繰越控除 ができないことも、損をしているタイミングでの売却を避けるべき理由として挙げられます。
- 損益通算：投資先が複数の場合、それぞれの損と利益を相殺する
- 繰越控除：投資での損失を3年間繰越せ、その間に出た利益と相殺できる
損失が出ている状態での売却にはメリットがないため、このような状況で無理して売却することは避けるようにしましょう。
もし損失が出ていて不安、つみたてNISAの仕組みが良く分からない、という悩みがある場合、お金のプロに相談できるマネーキャリアのFP相談を利用してください。無料で何度でも相談ができるため、安心してつみたてNISAの悩みを解消できます。
つみたてNISAのメリット
つみたてNISAを活用する前にメリットを頭にいれておきましょう。これから始める方はもちろん、すでに利用している方もメリットを知ることでさらにうまく活用することが期待できます。
- 20年間の運用での利益や分配金に税金がかからない
- 売却時の手数料がかからない
メリット① 20年間の運用での利益や分配金には税金がかからない
つみたてNISAのメリットの一つ目は、運用での利益や分配金に税金がかからないことです。
しかし、つみたてNISAではこれらの税金を支払う必要がありません。増えた分もその後の投資資金として全額が活用できるため、しっかりと資産を増やすことができます。大きな 複利効果 が期待できることがメリットの一つです。
メリット② 売却時の手数料がかからない
売却時の手数料がかからないことも、メリットとして挙げられます。
上記3つの手数料が 0円 となることを金融庁が定めています。（参考：金融庁・つみたてNISA早わかりガイドブック）
様々な手数料がかからないだけでなく、負担が必要な信託報酬も低水準となっているため、お得に資産運用が可能です。
参考：楽天証券でもつみたてNISAの売却手数料は無料
楽天証券など口座を開設する証券会社によって手数料が違うのでは、と考えるかもしれませんが、つみたてNISAの場合基本的に売却手数料は無料です。
しかし、一般NISAの場合には手数料が発生するものもあります。また、通常の投資でも手数料が発生するため、つみたてNISAで手数料が無料な点は大きなメリットと言えます。
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